民国初年，南方有个小镇叫钱溪镇，镇外有条溪水唤作钱溪。这溪水平日清澈见底，可每逢月圆之夜，水中便会泛起粼粼金光，像是撒了一溪碎金。镇上最年长的葛老汉说，这是“钱流”显灵。
钱溪镇东头有户姓郭的人家，祖上曾出过一位赫赫有名的“天官”，专管天下钱粮流通，人称郭天官。传到如今这代，只剩下个老实巴交的木匠郭福。郭福手艺虽好，却命里无财，三十有五还守着三间破瓦房度日。
这年中秋，郭福赶工给镇上的米铺修柜台，忙到月上中天才往家走。路过钱溪时，月光格外明亮，溪水中的金光比往常更加璀璨。郭福正看得出神，忽听溪水中传来“叮叮当当”的脆响，像是铜钱相击。
他好奇地走近溪边，只见清澈见底的溪水中，竟有无数铜钱、银元顺流而下，在水底闪闪发光。郭福揉了揉眼，以为是自己累花了眼，可那钱流真真切切，顺着溪水一直流向远处深山。
“莫非这就是葛老汉说的‘钱流’？”郭福喃喃自语，想起祖上流传下来的故事——曾祖郭天官为官清廉，告老还乡时两袖清风，却在钱溪边救过一只受伤的白狐。那白狐离去前对他说：“郭家后世若见钱流，可取三枚而止，切记贪多。”
郭福看着水底流淌的钱财，犹豫良久，终究俯身捞起三枚铜钱。说来也怪，那三枚铜钱入手温热，在月光下泛着淡淡的金辉。他将铜钱揣入怀中，再看溪水时，金光已渐渐消散，恢复成寻常模样。
第二日，郭福用这三枚铜钱买了两斤白面、一块猪肉，准备给病中的老母亲补补身子。卖肉的张屠户接过铜钱时“咦”了一声：“郭木匠，你这钱从哪儿来的？看着像是前朝的‘康熙通宝’，可成色比新的还亮。”
郭福含糊应付过去，心里却暗暗称奇。更奇的是，自那日起，他的木工活计忽然多了起来。先是米铺掌柜说他修的柜台格外结实，介绍他去给镇上的茶楼修桌椅；接着茶楼老板又推荐他去给新搬来的教书先生打书柜。不出三月，郭福竟攒下了五块大洋。
这事儿渐渐在镇上传来，有人说郭福是得了祖上庇佑，有人说他走了狗屎运。只有镇西头的李半仙捻着胡须说：“钱溪的钱流，是山中‘水精’掌管。那水精最恨贪心之人，但若有缘人取之有度，它也会暗中相助。”
郭福听了只当是闲话，依旧每日勤恳做工。转眼到了年关，郭福手头宽裕了些，想着翻修老屋。腊月二十三祭灶那日，他又在钱溪边撞见了钱流。这次他想起祖训，依旧只取三枚铜钱。谁知这次捞上来的竟是三枚银元，在月光下泛着柔和的银光。
郭福用这些银元买了砖瓦木料，开春后请了几个帮工翻修房屋。挖地基时，竟在院中老槐树下挖出一个陶罐，里面装着十根金条和一张字条。字条上写着：“郭公天官清廉自守，此乃当年拒贿之金，埋于此地以证清白。后世子孙若得，当思祖德，不可妄用。”
郭福捧着金条，想起曾祖的为官之道，热泪盈眶。他将金条原样埋回，只在翻修房屋时用了自己攒下的工钱。此事不知怎么传了出去，镇上人人称赞郭福品行高洁，不贪意外之财。连县里的报纸都登了这桩奇事，称郭福为“今世君子”。
谁知这一来，却引来了麻烦。
镇上有户姓钱的人家，家主钱得财是个绸缎庄老板，平日里最信这些神神鬼鬼的事。他听说郭福两遇钱流便转运，又挖出祖上藏金，眼红得不行。钱得财想：郭福一个老实木匠都能有这番际遇，我钱某人精明一世，若得钱流相助，岂不能富甲一方？
于是钱得财开始每逢月圆便到钱溪边守候，一连三月却一无所获。他心中焦急，便去求李半仙指点。李半仙掐指一算，摇头道：“钱老板，那钱流只与有缘人相见，强求不得。况且水精最厌贪心，你...”话未说完，钱得财已甩袖离去。
钱得财不死心，重金从外地请来一个号称能通阴阳的茅山道士。那道士装神弄鬼一番后说：“钱流乃水中金气所化，需以‘引财阵’方能引出。”他让钱得财准备了九九八十一枚铜钱、九斤朱砂、九尺红布，在溪边布下阵法。
到了下一个满月之夜，钱得财按道士吩咐，在溪边焚香祷告，将八十一枚铜钱投入溪中作为“引子”。起初溪水并无异样，子时一过，忽然溪水翻涌，金光大盛，比郭福所见还要耀眼十倍。钱得财大喜，急忙脱下外衣做成布兜，拼命从水中捞钱。
铜钱、银元、甚至金锭源源不断地被他捞上来，钱得财乐得合不拢嘴，完全忘记了“取之有度”的古训。那茅山道士在一旁也红了眼，竟掏出自己准备的布袋加入捞钱行列。
就在两人捞得兴起时，溪水忽然变了颜色，从金光灿灿转为暗红如血。水中传来阵阵低吼，像是野兽呜咽，又像是风声呜咽。钱得财吓得后退一步，却见捞上来的钱财在月光下迅速褪色，铜钱变成枯叶，银元化作碎石，金锭竟是黄泥捏成。
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