魏广德当初拿到九江老家寄送的银两,就是这种模式。
只不过局限性很大,而这个生意,也算是大明钱庄的核心生意。
只不过,以前存钱可没利息,张学颜自然不能理解。
“外面,存钱取现一般收取半分费用。”
魏广德看着张学颜笑道,“我估算过,如果存钱取现免费,再送他一年半分的利息,在我大明钱庄存银子,里外里相当于转到一分银子的利息。
如此,有银钱富余的人家,会不会把银钱寄存在钱庄里?”
魏广德说到这里,环视众人,不等他们说话,就继续道:“他们存的银子,大家其实也知道,都被那些士绅大户拿去放贷,赚去更多的银子。
而我们大明钱庄,放出去的银子,都是有抵押的,最起码安全无虞。
我们一样可以拿他们的银子去放贷。
月息三分,放一次出去,可以赚取相当于他们六年的利息。”
说到这里,魏广德轻轻一笑道:“当然,他们如果也有放贷的路子,大可自己去放贷,没必要把钱存我们这里来。
不过对于绝大部分人来说,他们应该是没有这样的渠道。
所以,这银子,我们还是有机会赚到的。
我们赚的就是渠道和利息的差额。
只是,我一开始没把吸收民间存款纳入,主要还是考虑的放贷才是主业。
在主业都没理顺的情况下,不易对外吸纳存款。”
实际上,因为民间没有类似商号出现,魏广德不确定一旦他们开这个口子吸收存款,会是什么效果。
万一,放贷的生意没做起来,存钱的多了,可不就侵占他们利益了。
大明钱庄,虽然名头响亮,可要让商人接受,还是需要时间的。
先把借贷生意做起来,让商人们接受钱庄,以后缺钱了,首先就选择钱庄借贷而不是向民间子钱户借贷。
生意立住了,再发展存款营业,魏广德觉得更加稳妥。
特别是利息这块,不可能一成不变。
还有存款分为定期和不定期,利息差别如何,这些都要慢慢摸索着来,可不是一拍脑袋就能定下的。
银行生意,赚利息本来就是只要利润来源。
特别是在古代,就更是如此。
中间业务,也就是汇兑生意虽然也被魏广德看重,但魏广德绝对不会放过这门利益。
押后,主要就是为了先让“股东们”看到放贷的收益。
当钱庄开始吸收存款,进一步放大放贷生意的时候,才不会在心里生出不该有的心思。
钱庄吸引到的存款,应该主要是零散的小钱,汇聚在一起形成一定规模,在放贷出去。
以魏广德定下的利息,那怕只把存款的一半用于放贷,也是可以保证稳定收益的。
后世,存贷款的杠杆可是被放的很大,存款保证金不过十来个点,那是把近八成存款用于放贷。
当然,还是那话,魏广德要先稳住抵押贷款这个基本盘后才做这事儿。
而现在,张学颜把话问出来,魏广德也讲透了,特别是他提到的利息,很多东西不用太细致,在座人都能想明白。
有抵押,可以保证贷款的安全。
至于利息,一年半分和月息三分,其中巨大利差摆在那里,由不得人不心动。
魏广德没说的,也就是对于存定期的客户,月息给到一分,其实也是可以的。
“善贷,这门生意,你觉得一年可以赚几成利润?”
或许是因为之前魏广德捣鼓的那些生意的暴利吸引,所以这会儿劳堪关心的问道。
魏广德不少生意,劳堪可都是多多少少插了一手的。
因为他家本身也是商贾之家,多的银子没有,少量掺和一手还是可以的。
多多少少,有点是被养刁了。
“初期,两成利润的。
之后,随着放贷规模的放大,利润会更高。
不过这里面,最主要制约还是民间商业的繁华,越繁华咱们赚的越多。
所以,如何让商业更加繁荣,就是我们必须重视的问题。
过去,一些地方士绅凭借关系,欺行霸市获取不菲利益,这其实就是在影响商业正常的发展。
生意人被他们这样盘剥,结果是什么?
那就是许多商人会因为经商环境不好而退出市场,选择抱着银钱回家,买田置地做个富家翁。
长此以往,商业也就废了。
而他们的退出,就会影响到我们钱庄的收益。”
魏广德忽然对他们说起民间常见的问题,许多外地商人经商,就常被地头蛇欺压。
这些地头蛇,多是地方士绅的背景,和官府也能搭上话,所以商人很多时候只能忍气吞声。
现在魏广德拿出来一说,其实也有意借助钱庄的兴起,改善大明的经商环境。
这年头做什么事儿,很多都是牵一发而动全身。
如果他聚集的大明权贵们能看懂这点,开始维护商业的公平性,提升经商环境,对于大明来说,或许真有机会顺利过渡到资本主义也未可知,而不再是萌芽。
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