中国……长期以来，货币基金的产品，刻意被冷藏。银行不愿意推广他们自己的货币基金产品。
基金公司和证券公司，因为货币基金利润比较低，市场规模长期也是比较低的，也不愿意做这种苦差事。
正是因此，小伙伴推出的余额宝，才是如此的震动世国内。
余额宝的大热，其实也有一些负面效果，刺激了大众的理财意识。于是，一些高风险的理财项目，也开始能够忽悠更多的投资者。
毕竟，很多投资者，连一款产品几十页的合同都没时间看。看都不看合同，就签约购买产品的投资者，占据了绝大多数。
正是因此，给了很多骗子可乘之机。
所以，王启年版的余额宝，坚决避免鼓吹什么“高收益”之类的不正之风。高收益很多都是高风险，甚至一开始就是有不良企图的恶意产品。有傻乎乎的投资者，冲着利息去了，但一些不良的项目，直接冲着投资者的本金！
作为一个有良心的商人，王启年讲究，最好是双赢。自己能赚到钱，客户不受损失，甚至可以获得利益。
所以，小伙伴的互联网金融，主要是以安全『性』经得起历史考验的货币基金产品为主。只有接近于无风险收益率的产品，才会推向市场。尽管，接近于无风险收益率的产品，收益必然是很低。
不能指望普通的投资者拥有足够的金融知识去分辨市场风险和道德风险，但是，小伙伴公司的互联网金融，既然是服务上亿用户。首要的任务，起码是保证用户的本金安全『性』，只有在这个前提下，才考虑给用户创造更多利息。
至于货币基金规模膨胀，谁的利益受损？银行！
货币基金的规模比较小，对银行的影响还是有限的。
如果是货币基金规模达到一万亿，银行每年至少要多支付两三百亿元的利息！假若是货币基金规模到了十万亿，银行会痛不欲生！
谁得利了？储户！
至少，货币基金的普及，让储户科普了一些金融尝试。即使储户不选择货币基金，也开始关注利率，对于银行存款的利息和条款也开始敏感起来，这样以来，储户们不像以前那么单纯了。以前多单纯啊……很多储户甚至都是活期存款！
这里面，农业银行最爽，因为，农行的储户里面农民最多。农民整体的理财意识最差。以至于，农行的活期存款规模最大。以农行在四大行里面垫底的经营水平，依然取得了不俗的成长，主要就是农行的储户们理财其实浅薄，大量的活期存款。以至于，即使农行的水平比较差，依然可以获得不错的收益。
简单说，银行的客户素质越高，反倒会让银行的收益率降低。有些明星银行，备受高素质人才青睐，这种银行，实际上，经营成本反而更高。一堆贼精贼精的金融人士们首选的银行，看起来风光，实际上，银行有苦难言。(未完待续。)
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